Photovoltaik & Solar

Photovoltaik-Versicherung: Wieso muss eine Photovoltaik – Anlage versichert werden?

Photovoltaik – Anlagen oder auch Solar – Anlagen genannt erfreuen sich auch bei Privatpersonen einer immer größeren Beliebtheit. Die Gewinnung von Strom durch eine Photovoltaikanlage leistet einen Betrag zum Umweltschutz und kann bei richtiger Verwendung durch den Betreiber auch finanzielle reizvoll sein.
Ein wichtiger Punkt, der häufig vor der Installation einer Solaranlage vergessen wird oder während des Betriebs der Photovoltaikanlage nicht berücksichtigt wird ist eine Versicherung für die Anlage.

Wieso muss eine Photovoltaik Anlage versichert werden?
Da Solaranlagen in der Regel auf dem Dach eines Hauses montiert werden, sind sie Naturereignissen ausgesetzt wie etwa Hagel, Sturm, Blitzschlägen durch die Feuer entstehen können oder Überspannungschäden. Hinzu kommen noch Gefahren durch Schneelasten auf dem Dach sowie vereinzelt Erdbeben oder Überschwemmungen.
Neben Beschädigungen durch Naturereignisse sind Photovoltaikanlagen leider auch Einflüssen ausgesetzt, die durch Menschenhand entstehen. Auch gegen Schäden, die durch Unwissenheit, Unachtsamkeit, Diebstahl oder Vandalismus entstehen sollte daher eine Photovoltaik-Versicherung abgeschlossen werden.

Da die Natur ihre eigenen Gesetze hat, machen auch Tiere vor einer Photovoltaik-Anlage keinen Halt. Kurzschlüsse durch angeknabberte Kabel oder Schmorschäden sind daher keine Seltenheit. Die Folgekosten aus solchen Schäden können enorm sein, da häufig komplette Solarmodule ausgetauscht und Kabel neu verlegt werden müssen.

Welchen Umfang sollte eine Photovoltaik – Versicherung haben?
Um eine Photovoltaikanlage richtig zu versichern bietet sich in den meisten Fällen eine so genannte Allgefahrenversicherung an. Eine Allgefahrenversicherung umfasst einen allgemeinen Versicherungsschutz für alle Gefahren und Risiken, die nicht explizit ausgeschlossen sind. Im Schadenfall erhält der Versicherungsnehmer den Neuwert der beschädigten Komponenten erstattet. Sind in der Versicherungssumme auch die Montagekosten enthalten so werden diese ebenfalls erstattet.

Es gibt zudem die Möglichkeit, einen Ertragsausfall mit in den Versicherungsumfang aufzunehmen. In diesem Fall wird im vertraglich definierten Rahmen auch der Ertragsausfall von der Versicherung übernommen.

Welche Ereignisse können über eine Photovoltaik – Versicherung nicht versichert werden?
Wie bei fast allen Versicherungen gibt es auch bei der Photovoltaikversicherung Ereignisse, die nicht versichert werden können. Zu diesen zählen:

- Garantieschäden
- Abnutzung und Verschleiß
- Kriegsereignisse, innere Unruhen
- Mutwillig vom Versicherungsnehmer verursachte Schäden

Was sollte man zudem noch beachten werden im Zusammenhang mit einer Photovoltaik – Versicherung?
Der bisher beschriebene Versicherungsumfang für eine Photovoltaikanlage bezieht sich immer nur auf Schäden, die an einer Solaranlage entstanden sind. Es können aber auch Schäden entstehen, die durch eine Photovoltaik – Anlage entstehen. Solche Fremdschäden können beispielsweise zu Stade kommen, wenn sich ein Modul einer Photovoltaikanlage vom Dach löst und beim herunterfallen Sachschäden verursacht oder im schlimmsten Fall sogar Personenschäden.

Auch technische Fehler oder Montagefehler können Schäden am Stromnetz bei der Einspeisung verursachen zum Beispiel durch einen fehlenden oder defekten Wechselrichter. Dadurch können erhebliche Folgeschäden verursacht werden.
Auch bei der Installation von Solaranlagen auf fremden Dächern besteht ein nicht unerhebliches Risiko. Verursacht die Photovoltaikanlage durch unsachgemäße Montage auf dem Dach Schäden am Gebäude beispielsweise durch Wassereinbruch so haftet dafür der Betreiber der Anlage.

Neben einer Versicherung für die Photovoltaikanlage sollte man daher auf jeden Fall auch eine Versicherung abschließen, die solche Fremdschäden absichert. Eine Betreiberhaftplichtversicherung mit dem optionalen Einschluss von Allmählichkeits- und Gebäudeschäden bietet hier den richtigen Schutz.